KYC
Debida diligencia y KYC de clientes
El expediente de Integra ID guarda, en un mismo registro, la identidad del cliente, su perfil económico y el resultado de las búsquedas. No es un formulario suelto: es la base de las alertas y de los reportes.
Qué pide la debida diligencia en la práctica
Conocer al cliente significa saber quién es, a qué se dedica, de dónde vienen sus fondos y si aparece en listas restrictivas. En el día a día eso se rompe cuando la copia del documento está en un correo, el perfil de ingresos en un Excel y la búsqueda en listas en otro sitio, sin fecha ni responsable.
Integra ID concentra ese trabajo para personas naturales. El oficial da de alta al cliente con su número de DUI y su nacionalidad, adjunta documentos y fotografías, y completa el perfil económico. La consulta en OFAC, ONU y sanciones se hace sobre ese mismo expediente y queda guardada.
Qué lleva el expediente hoy
- Número de DUI, nacionalidad, documentos y fotografías.
- Listado de clientes con las alertas que siguen abiertas.
- Perfil económico: rangos de ingresos y preguntas sobre la compra o la actividad.
- Perfil de riesgo armado con esos criterios, para que la entidad use la misma vara con cada cliente.
- Carga de una cartera ya existente mediante plantilla CSV, sin recapturar cliente por cliente.
El perfil de riesgo del expediente es el que resulta de esas preguntas. No es un score automático. El score de riesgo, como cálculo aparte, está próximamente y no se incluye en ningún plan.
La validación del DUI por imagen no está construida: el portal registra el número y los archivos, no lee la foto del documento para comprobarlo. El formulario de autoservicio, para que el cliente final complete sus datos solo, también está próximamente. Hoy el alta la hace un usuario de su entidad.
Del expediente a la alerta y al reporte
Desde Esencial, las reglas pueden abrir una alerta sobre ese cliente y la bitácora guarda quién intervino. El ROS en PDF se genera a partir de esa alerta. Desde Avanzado, las transacciones del cliente se cargan en CSV o Excel y la regla de efectivo desde USD 10,000 puede marcar una operación, incluida si viene fraccionada. El recorrido del reporte está en la guía de reporte UIF en El Salvador.
Profesionales con un solo usuario suelen empezar por el plan Independiente, descrito en la página de abogados, contadores y agentes inmobiliarios. El mapa de módulos y el encaje para otros sujetos obligados está en el software de cumplimiento antilavado. Los volúmenes, en precios.